iDogiCat Blog

今年开始时，本来市场在逐渐好转，日经指数也跟在其他国家股市的屁股后面涨了不少，但到3月时，日本东北大地震突然如晴天霹雳一般砸下来，日经指数当天就狠狠地跌了不少，紧接着的几天一路下滑，基本又跌回去了。后来，在惶惶如惊弓之鸟的投资者们终于缓过一口气来开始再度建仓时，又突然有叙利亚战争、欧洲PIIGS债务危机、美国债务危机等重磅炸弹接连而至，而中国的通胀和财政危机（？）也在前方不远处像狙击手一样瞄着，于是全球范围内经济一片萧条。
毫无悬念地，本季很多的日本公司都是赤字。由于属于这次危机中表现最差板块中的公司，我所在的公司在赤字方面当然也当仁不让。于是，裁员就不可避免了。由于是日本公司，在政策上较欧美公司相对仁义一些：不是由公司指定几个人并立即扫地出门，而是采取“募集制”，名称也不叫裁员，而是美其名曰“早期退休制度”（英语翻译，日语原文为“早期退职制度”）。由于是募集制，在退职时，公司给很优厚的补偿，比我上次被欧洲的那家公司裁掉时给的补偿强好几倍！但是同时，这是一个“双向选择”的机制，不是说只要申请就能批准，公司要在申请者中挑选，即公司有权拒绝一部分申请者。10月中回国休假结束后刚回来，就接到公司里一位朋友的电话，告诉了我这件大事，这就是我之前所说的情况有变。
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刚刚回国休了两个星期的假，回到家里不久，就收到一位同事和朋友的电话。看来我不在的这短短的时间内，发生了好多事情，或曰要发生好多事情。。。
不断变化的是外部环境，永久不变的是我的内心。:-)
有一句有趣的话是：这是一个充满了变化的时代，在这个不断变化的世界里，唯一不变的是变化本身。其实，细细想来，不变的东西还是有很多的，比如，我们那颗如如不动的本心。在这充满了变化的时代里，要寻找那颗不变的心（用佛家的话曰“明心见性”，用通俗的话曰“寻找自我”、“我心依旧”？具有讽刺意味的是，真的找到自我后，可能会发现自我实际上是找不到的。。。），可能更加困难，不过，与此同时，如果能找到的话，找到的效率是否会更高呢？
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这个星期，发生了一件奇怪和意外的事。
由于夏季天气炎热，我每天早上都骑车到车站。大约两个月之前，早上起来忽然发现车胎扁了。取来打气筒打气，发现居然漏气，于是只好作罢。晚上回家把自行车带到房间里修补漏气的后轮内胎。打开一看，发现内胎下侧面居然有一个口子，不知道是怎么出现的。如果说是压到尖锐的物体上被刺破的，那么破损的口子为什么不是像通常那样出现在下侧，而是在靠近侧面的地方呢？也或者是被恶作剧者给刺破的？总之，补好后，按照自己的好习惯，检查了外胎（防止玻璃碴子等尖锐物体还留在那里，再次扎破内胎），并打气检查内胎。结果还是快速地漏气——原来，另一侧也在漏气。如果是被刺破的话，刺得倒够深的。
补好后，推倒楼下，第二天早上，发现轮胎内的气又有些不足。于是，晚上下班回家时，只好绕道到超市，去给车打气。后来就干脆每天早上打一次气了，因为每打一次气，只能维持一天的时间。为了方便，我就把打气筒一直放在楼下大厅的一个角落里。因为这里的电梯比较小，把自行车弄进去十分困难，因此一直懒得再修一次。
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在日本，可能绝大多数人都是工薪族吧？传统上，年功序列、终身雇佣和企业内劳动组合称为日本经营的“三种神器”，因此，成为公司——尤其是经营稳定的大公司——的雇员一直是人们的终极目标，毕业后进入哪家公司基本上决定了终生的财务状况。直到现在，我还在网上看到有人说，那些身为正社员、且从未转过职（！）的人，是财务最安定可靠的人，也是日本女性最理想的结婚对象。
其实，时代早已发生了很大的变化。现在，年功序列、终身雇佣等早已不再，公司逐渐转向成果主义。因此，在这个新的时代，与其是哀叹过去好时光的不再，不如积极地面对现实，因为在这个世界上的绝大多数地方，实力都是最终的决定性因素。关于比较保守的日本人的理财方面的择偶基准，这里想起一句古诗：“早知潮有信，嫁与弄潮儿”，可以作为在日本的女性的新的择偶基准:-)。当然，最好自己直接去弄潮，而不是坐等被淹没。“潮有信”基本上是可以肯定的，因为在这个时代，唯一不变的就是变化。
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所谓“根暗”，是一个日语词汇，相当于中文“阳光”的反义词，就是说一个人思想比较消极，个性比较忧郁，过度谨慎，行动力差。在日本，有一位叫奥谷せり的“根暗女”在28岁时决定储蓄1000万日元，期限为35岁，结果成功地超额实现。
奥谷本身精神方面就有问题，她的半同居状态的男友精神疾患更重，以至于无法工作。由于生活贫困，她并没有结婚的打算，但是，她在工作并负担两个人的生活费。
奥谷有一次读到的一篇理财文章中提到，女性要是选择终生独身生活的话，应该在35岁时至少有1000万日元的储蓄。奥谷虽然不知道以后是否会独身生活，但目前自己是唯一的收入来源，至少应该达到这个标准。因此，她就决心在35岁时实现这一目标。
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仔细观察一个人的钱包，可以在一定程度上把握这个人的财务状况和理财或消费的习惯。
日本的理财顾问藤川太把钱包分为5类：

肥胖臃肿型（ブタ/メタボ財布）
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晚上下班回家，见信箱里有一封来自日本汇丰银行的信。其内容是推销其HSBC Premier账户和用日元兑人民币定期存款，优惠内容是用日元兑换40万人民币以上的钱的话，前3个月的定期存款给3%（税前）的年息。
令我感到十分惊讶的是，他们是怎么知道我和我的地址的呢？信里说的比较含糊，只是说给以前有过联系的人寄这封信。我以前的确到他们那里跟他们有过一次联系，而且也填写了我的地址。不过那是好多年前的事了，而且是我的旧地址。因此，对这封信的到来着实感觉有些意外。不过，细想一下的话，好像是去年有一次参加不动产投资活动时，可能在他们的展位处因索取资料而填写过个人信息。
从他们推销的产品看，我并非他们的潜在客户：首先，作为中国人，我如果把钱汇回国内的话，利率跟他们相仿（如现在中国工商行3个月定期2.85%，半年定期3.05%），且没有税（或者说已是税后的利率？），也不用一次存那么多钱，兑换汇率好像也比他们好一些，而且不仅仅是前三个月，我可以一直以这样的利率存下去（如果期间利率没有明显的变化的话）。再有，汇丰银行在日本只接受高端储户，这种账户要求存入1000万日元，之后低于这个数字的话，会被每月收取5000日元的账户维持手续费。我哪有那么多钱存在那里啊？就算有，我感觉也有更合理的用法。。。因此，觉得这种促销没太大吸引力。
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一直在读美国富裕层研究的专家Thomas Stanley博士的书。他主要写了4本这方面的书：
《となりの億万長者―成功を生む7つの法則》（邻家百万富翁）：本书是作者根据从1980年开始对资产在1000万美元以下的百万富翁们调查的结果编写而成，出版于1996年。在时间上距离现在稍微长了些。书中提出了成为富翁的7个秘诀：

在收入范围内生活
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由于日本经济持续不景气，各种零售业和服务业的业绩日趋严峻。传统上，日本是一个“一亿总中流”的社会，也就是说，绝大多数人都属于“中流阶层”（类似于“中产阶级”）。但是，由于经济和社会的变迁，逐渐变为贫富日趋分化的“M型社会”。因此，近年来，人们开始对富裕层进行研究，因为在“M型社会”中，针对富裕层提供商品和服务会收到事半功倍的效果。
野村综合研究所一直在对社会阶层进行统计。在该研究所的研究中，把社会经济阶层的划分标准定义如下：

超富裕层（超富裕層）：资产在5亿日元以上
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昨天，被公司领导叫去，通知了今年奖金的情况。由于这次效益不好，奖金比上次略有下降（因为上次效益也不好，奖金也不高），只有相当于一个月的工资的钱。据领导说，虽说不算好，但这次大家都是如此，也是没有办法的事。
我对此倒是没什么特别的想法，因为效益不好是很显然的，这种结果也在预料之内，而且毕竟比拿不到要强。不过看到大家一个接一个地被叫去谈，而且上至部长都是如此，突然感觉有些悲哀——奖金就如公司对大家的打赏，控制权完全操之于那些领导之手。作为员工，不管是努力工作还是怎样，我们都完全无法控制这些事情。这也许就是工薪族的悲哀吧？
前几天，读了今年7月号的《日経マネー》杂志。这期是“日本版隔壁的百万富翁”的特别专集，里面提到了一位住在札幌的51岁公司职员的案例。这位老兄在保险公司工作，有理财师资格。他20多年前开始证券投资，现在资产总额达1.7亿日元。他生活简朴，之前一直住公司提供的十分便宜的社宅。快50多岁时，由于继承了一笔4000万日元的遗产，于是就用这笔钱购买了一个楼房。因此，多年以来，他在住宿方面节省了大笔的资金用于投资。他之所以如此努力地积蓄财产，是基于自己的计算。作为理财师，他当然会按照理财师的惯例，给自己做了人生财务状况的模拟（我对这种模拟倒是十分不感兴趣），按照太太能活到90岁为计算基准，且计算十分保守，按现在开始工资收入为0计算，因为现在经济状况十分不乐观，必须有随时被炒鱿鱼的心理准备。按照这种计算，到他太太90岁时，资产余额为740万日元，因此，现在的资产足够他们用了。关于如何成为百万富翁，这位老兄说了这样的十分耐人寻味的话：不要对公司有过多的期待，要有强烈的自我责任感。做好公司要求的工作，但不会多做超出这些的工作。这听起来十分消极，但这正是最合理的做法。
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