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百万富翁的理财习惯

财富是多数人的生活目标。我们努力工作、小心投资、参考别人的成功途径,不外乎就是要能够累积财富,建立自己的理想生活方式。

但致富之道很多,哪一条才是我们该借鉴的?如果用经典的百万元作为富有的界线(尽管有些达到此一标准的人士根本就不觉得自己属于富裕一族),全国约有七百万个富有人士;他们个自都有一个曲折的成功故事。有些人有幸在一家成长快速的公司工作,没有身居要职也能拥百万的财富;有些人幸运的从股市上赚了大钱:过去十年美国股市创造了无数的富翁富婆,今年秋天Google上市的那一刻又将制造大约一千名资产百万的人士;有些人买房子安家立业,长时间后不知不觉的就成了百万富翁:如果你十五年前有幸在旧金山东湾佛利蒙那片「荒郊野外」花30万买下一栋房屋,今天你也能有百万的财富。

不过,这些我们最常听到的成功故事往往并非最有参考价值。会吸引媒体的多半是特例,因此不会是适合多数人的致富公式。公司企业成千上万,谁知道往后哪家能有最大发展?美国又能有几个矽谷能制造寸土寸金的房地产?

那么,怎样才是多数人可以借鉴的可靠致富途径?休士顿一家财务顾问公司最近访问了一千多位百万资产人士,了解他们的生活细节;该项访问发现了许多百万富翁共同的特征,相当值得大家参考。其中有些是老生常谈,有些则是新发现。

调查发现,百万富翁们有如下特点:

至少买一栋自己住的房子。

虽然股市的长期平均回报略大于房地产,每一位投资人还是应该在适当的时机买下一栋自己住的房子。

买房子不但是一种强迫储蓄,也是一种优良的投资,还是生活品质的提升,一举数得。当你买了房子,严格地每月按规定偿还贷款,将保证你每个月省出那么多钱来。在你的贷款偿清之日,你已经储蓄了当初买房时房子的价值;而且房价的上涨很可能已经为你带来了可观的资本增值。

百万富翁们的财产多半不是「省」出来的,不是「赚」出来的,更不是「花」出来的。

收入只是财富累积公式的一半,另一半是支出;只要量入为出,让支出小于收入,就能累积财富。许多百万富翁并没有惊人的收入,但是他们能够控制支出,结合夫妻两份收入同样致富。收入高再加上精打细算,则可以让累积财富的速度更快。

最需要避免的是用花钱来堆砌有钱人的感觉。用百万富翁的方式花钱会让人感觉好像是百万富翁,但是当最后一分钱花掉甚至最后一分信用用尽时,将比一位普通人更惨。

有多少钱,过多少钱的日子,不必跟其他任何人比较。一步一步扎实的迈向财务目标。

百万富翁们喜欢购买品质优异的二手车。这个出人意表的发现,体现的其实是很基本的一个个人理财原则:尽量寻求价值。

受访者评论说,三年新的凌志二手车,其品质、可靠度、和价钱都与一辆全新丰田Camery差不多,但是给人的感受可大不一样。选择前者可以花同样的钱得到更多的享受。

遵循这个消费原则,长时间下来将让你用同样的花费享受更高的生活品质;或是维持同样的生活品质而增加储蓄。

投资也好,储蓄也好,百万富翁们都是及早开始。

很多百万富翁们谈到在他们的年轻时代一个偶然的机会让他们尝到了理财致富的甜头,从此开始了储蓄投资,并在时间的帮助下倍数进步。

如果你还没有开始注意、计划并管理自己的财务,请马上开始。如果你能够及早培养子女的储蓄理财意识,这将是你所能够给他们的最好礼物。

晋入百万身价的平均年龄是50岁。

在网路时代的今天,这个数字似乎应该是30才对;但统计证明好事必须多磨。

在追求财富的道路上,很多人犯了操之过急的毛病,想要一步登天。当我们看到某些人幸运的在某个成功股票上大赚一笔,往往希望能够是下一个幸运者,殊不知运气不是排队就可以得到的。

投资上操之过急,就容易担负过大风险。担负过大投资风险,就可能在一次的股市风暴中全军覆没--而我们知道股市风暴一定会周而复始的发生。

按部就班的来;不要羡幕别人的运气。这个发现给我们大家一个理财路上的中肯里程碑。

百万富翁们绝不欠信用卡债务。

信用卡债务跟高利贷没什么两样,都是趁火打劫,趁一个人财务困难的时候剥削他。百万富翁们当然没有需要拖欠信用卡的债务。这个发现给非百万富翁的意义是,如果欠下信用卡债务,绝对成不了百万富翁。

百万富翁们绝不放弃参与任何退休计划的机会。

公司退休计划是政府设计来鼓励民众为退休储蓄的,所有的退休计划都有税务优待。不幸,退休计划的繁杂规定让许多人望之却步,因而错过了这个可以帮助达到财务目标的重要工具。

我们可以把退休计划的行动方案浓缩成简单的一步:只要你有资格参加的退休计划,就最大限度的参加。其他的技术性问题都可以有专人代理,但是只有你才能做出参加的决定。


iDog: 自己的对照检讨

  • 房子:要是在日本长住,一定买。现在想到加拿大,因此不能买。但是,加拿大不动产市场正象泡沫一样,真不知道该怎么办。也许应该稍稍观望一下?或者勤于寻找?我最希望的是当房产经纪人,并由此学习房产知识,掌握行情,抓住机会。
  • 过与收入相应的生活:iDog一向主张质朴的生活。
  • 寻求价值:有此习惯。可能二手车没问题。但是高科技产品和精密产品(如摄影器材)不行。
  • 尽早投资:很遗憾。我可以算是从来日本开始。以前的那点钱都由于各种原因没了。投资历程:
    • 1998-2003: 储蓄、外汇
    • 2003-现在:股票、基金、外汇投资
  • 按部就班:iDog也有一时激动的时候,但几乎每次都受到市场的惩罚!我把这看成是一种有益的教训,使我有更成熟的投资思想。
  • 绝不欠信用卡债务:iDog有好多信用卡,但从来不欠债。邱永汉老先生十分不喜欢信用卡,但iDog认为信用卡在现代社会中十分方便。只要有足够的自制力,不会有什么问题。
  • 退休计划:iDog对退休计划十分感兴趣,比如美国的“401K”等。现在感到税金的确是阻碍你实现财务自由的一块大绊脚石。而退休计划不会影响你的投资方式,但却可以推迟纳税,因此有百利而无一害。只是在日本的短期生活用不上,等到加拿大后一定积极参与。

总之,现在(2005.12.31)应注意的主要是:买房子;成熟的投资思想,避免操之过急。