M型社会来了！

——中产阶级消失，台湾将有80%的人，落入下层社会

撰文者：旷文琪

研究员：刘承贤

2006年10月

iDog：字符转换、略作编辑修改

“欢迎来到新世界！”这是日本趋势专家大前研一最近送给台湾人的一句话；你别再以为，只要咬牙忍一忍，好日子还会回来，你可能已经从中产阶级沦落到“下流社会”而不自知……

9月底，财经报纸头条出现斗大标题，英商渣打银行宣布，以新台币400亿元收购新竹商银。紧接着，10月4日，汇丰银行、花旗银行又争相提供高价并购华侨银行。

同一天传出，大众电信也将出售全数股权，交易金额超过新台币70亿元，争取卡位的外资包括麦格理、卡莱尔、新桥、高盛等。不止金融、电信产业，在有线电视市场，过去一年，外资将行情炒高一倍，东森、台湾宽频、中嘉等一一被外资收购。一波外资军团正虎视眈眈的登陆台湾。

镜头转进房地产市场，最让消费者震惊的是，刚结束的九二八房地产档期，台北房价创10年新高，天母地区出现挑战每坪80万元（iDog注：新台币，下同）关卡的预售豪宅案，内湖区豪宅建案将挑战每坪50万元。一份“购屋痛苦指数”调查报告显示，要进驻台北市（35坪预售屋），一般民众平均需18.4年不吃不喝。

这些看似不相关的新闻，其实代表的是台湾经济与社会板块的大变动，它正形成一波大海啸。全球化的趋势已席捲台湾，随著并购案越多，人员被精简的机会越大，更多中产阶级将被淘汰，当浪潮落下，台湾的财富将被重新分配，贫者越贫，富者越富，没人躲得过。

当世界改变，你还是属于台湾中间的一群人吗？以下提供你三个自我检视的问题：

• 房贷造成你很大的压力吗？
• 你不想结婚更不想养儿育女？
• 你为小孩未来的教育经费忧心？

日本趋势大师大前研一说，如果其中有一个以上的答案是肯定的，代表你已经在这波浪潮中，被淘汰到中低阶层而不自知。

9月，《商业周刊》採访小组飞往日本专访大前研一。看完我们带来台湾20年来可支配所得的成长数字后，他送给台湾的第一句话是：“欢迎来到新世界！（Welcome to the new world!）”他说，在这个新世界当中，“你的薪水最高峰，平均是在40岁左右，过了这个尖峰，便鲜有机会升官或加薪。你也别再以为，只要咬牙忍一忍，好日子还会回来。”

去年，大前研一针对中产阶级消失的现象，以20年的观察，写下了《M型社会》一书，震撼日本，这也是亚洲第一本针对此现象提出全面解决方案的书，小自个人，大至国家，他说，这是关键时刻，人们必须拟定新战略。

关卡：日本八成民众沦为中下阶层　四大证据显示台湾步上后尘

所谓的M型社会，指的是在全球化的趋势下，富者在数字世界中，大赚全世界的钱，财富快速攀升；另一方面，随著资源重新分配，中产阶级因失去竞争力，而沦落到中下阶层，整个社会的财富分配，在中间这块，忽然有了很大的缺口，跟“M”的字型一样，整个世界分成了三块，左边的穷人变多，右边的富人也变多，但是中间这块，就忽然陷下去，然后不见了。

根据大前的统计，去年日本已有八成人口，沦入中低收入阶层！在这个新形态的社会里，如果企业与个人都不展开自救，政府又继续往错误的方式施政，恶性循环下，社会的失业率和物价将年年上扬，收入永远跟不上物价，整个社会对于未来，都将失去积极性。

事实上，美国比日本更早步入了M型社会。现在，美国最有钱的前1%家庭，只要拿出财富中仅1%的收入，等于社会底层两千万家庭的收入总和。摊开台湾的数字，大前研一断言：“台湾已经出现日本当初的徵兆，成为M型社会！”

证据一，从1980年到去年，台湾依照个人可支配所得5等份分析，最穷与最富的一群人，其财富的年复合成长率分别为7.03%与7.12%，但中间族群的财富，成长幅度却仅6.58%。

长期观察台湾贫富差距现象的行政院政务委员林万亿解读，这代表台湾中间的族群正在撕裂中，“他们未来的机会越来越少，如果不能向上走（成为上流社会），就是往下沉沦（成为下流社会）。”

证据二，台湾的痛苦指数（失业率加上物价指数），创下20年来新高，达到6.43。

证据三，去年，台湾的名目平均薪资年增率低于消费者物价年增率，这中间的落差代表的是，我们的加薪幅度赶不上物价的涨幅，也就是说，我们的荷包不断缩水。再根据主计处发布的最新统计，过去5年，台湾23个县市中，高达13个县市，其家户的每年可支配所得都是衰退的，例如云林县、澎湖县分别减少19000元与16000元。

证据四，2008年，台湾将成为老年化国家，65岁以上的老年人口占总人口的8.6%，超过联合国标准。这个数据直指，台湾踏入M型社会大门后，就很难回头。因为，台湾将陷入老年少子化的困窘，手上握有钞票的人大都是不爱花钱的高龄者，这会使整个社会的财富无法流动，原来的中产阶级要赚钱翻身的机会也将变少。

反映在现实生活，每个人的痛苦感开始上升。根据卫生署的统计，自杀是去年十大死亡原因的第九名，台湾平均每天有11个人自杀，看精神科门诊的人越来越多，振兴复健医学中心精神医学部主治医师严烽彰说，“现在精神科变得很热门，”他苦笑著，全球化的趋势越演越烈，他的病患有增无减。

他刚见过一位银行高阶主管，在金控合并风潮下，眼见同事一个个被迫离开，却不知道自己何时会被取代，这种危机意识压得他喘不过气来，最后，他躲在家里，不敢去上班，被家人强迫来看诊。

也有位在宠物店工作的年轻人，三十多岁，总觉得领的薪水永远不够，最后，他开始去幻想未来，刷卡从电视购物买了二十台笔记型电脑，说是以后创业要用的，但要怎么做，他根本没有计划，还没创业就成为卡奴。这种行为虽然看来令人啼笑皆非，但背后藏著更深的悲哀。

节流：与其寄望政府解决问题　不如自我进行四大意识革命

我们该怎么做？才能摆脱那永无终止的痛苦感？

意识革命一：别再相信过去的社会常识

大前研一开宗明义要大家拋弃过去的社会常识。以前，景气不好，日子过得苦，政府就靠降息、提高货币供给来刺激经济，但事实证明，不管是现在的日本或台湾，即使利率都陆续创下世界新低，但，现在是社会与消费心态的结构改变，这套方式并不适用。

“不要再把一切问题的解决都寄望政府，政府正是问题之所在。”大前研一认为，未来的政府，只会不断制造更多的负债，企图向人民徵收更多的税收，来救助穷人，但这不能根本的解除所有人的痛苦。

因此，大前研一认为，所有人要自救，要忘记过去“只要静静的做，就会加薪、升迁”的价值观，因为真实的未来并非如此。

意识革命二：体认收支落差，学习自救

荒谬的是，很多人感觉到痛苦，却没有付诸任何行动，因为他们无法接受事实。

有太多的类似个案，他们虽有工作能力，经济上却非常困窘。通常这群人向下滑落时，会经历四阶段的心理：

1. 试图掩饰
2. 自我催眠未来会东山再起
3. 发现做不到后，就会拒绝承认现实
4. 最后把自己隔离在原有生活圈之外。

举一个病人为例，本来他是个传统产业的大老板，生意失败了。半年前他坐著奔驰车来，其实那辆奔驰已经被查封，他只是帮别人看车，但是他舍不得过去的生活，想要有那个排场，他还是忍不住偶尔跑去高尔夫球场，好像一切都没有发生过……

关键不在于变穷，而是大家无法接受自己的收入降低，消费与社会生活圈却仍停留在原来的位置，中间的落差，就是痛苦来源，这种痛苦又比原来的穷人更深。这在心理学上称为“认知失调”。当台湾富者越富，台北市一个家庭可支配所得平均每月要到10万元以上，才算是水准之上后，许多薪水还在3~4万元上下游移的人，就出现这种失调的症状。有人会告诉自己这种状况没问题，名牌照买、卡照刷，结果成为卡奴。更多人则会自我否定，认为自己失败无能，永远买不起自己想买的东西，挫折感越来越深。

但其实，人们有第三条路可以选择。大前研一主张，别再拿过去的尺，来衡量现在的生活。“面对收入减少、负担增加，生活者必须立刻改革自己的意识，重建自己的人生战略。”《穷得有品味》的作者亚历山大（Alexander von Schonburg）也呼应此一说法，“变穷，就是优质管理的开始”。当你开始针对习以为常的生活方式做一番检讨时，你可以排出优先顺序，知道什么才是最重要的东西，放弃不必要的事物，最后，你可以既节俭，又赢回生活品质。

意识革命三：重新分配有限资源

大前研一就认为，买房子、车子与投资小孩的教育经费，这些过去大家认为人生最需要投资的三项事，其实根本没有必要。

“为什么大家这么执著想买房子？这种执著的‘购屋信仰’，其实就是人人都认为自己是社会的中坚阶层此一意识下的产物。年轻时薪水低无所谓，大家总觉得，反正未来自然会加薪、会升职，就算日子会过得拮据些，在35岁至45岁的时候，都一定要编列房贷预算……”

但当你的薪水不再增加时，你还要帮自己背上这么大的负担吗？其实，人要改变心态，只是一念之间。

【iDog注：购房成为一个很大的负担的原因在于，人们倾向于“一步到位”，也就是买自己能买得起的最贵的房子，甚至是买自己以为在今后工资增加后能买得起的最贵的房子。但今后工资是否真的能增加则是一个问题了。在以前，日本由于存在“终身雇佣”（保证了每月有稳定的流入现金流）和“年功序列”（保证了今后工资能逐步增加)，并且有通胀和泡沫经济（房价不断上升），因此，这样做可以获益。但现在已经是完全相反的情况了：随时可能被炒鱿鱼、工资不升反降、通缩、房价和地价下降，因此，仍沿袭过去泡沫经济时的做法的话，无异于经济上的自杀。】

30年前，美国也出现所得两极化，当时美国的消费者心态就产生很大变化，反正花钱也无法拥有车子，干脆需要的时候再租就好了。事实上，养一辆车加上停车费与维修费用，假设每周才开一两次，倒不如租车划算。这就跟美国现在很多公寓，都是共用洗衣机的道理相同。

《穷得有品味》一书指出，太多的消费，都是意识形态工业对我们洗脑的结果，比如说，旅行社告诉我们，旅行值得我们追求。但科学早就证明，度假会让人变笨，如果度假3周，保证智商比出发前降低3%（iDog评：好可怕！）。但这不代表你就不要旅行，不过，别接受休闲商人规画的梦想，去找专属于你自己的、真正有办法实现的梦想。如果旅游只是走马看花，那干脆待在家里。

大前研一也主张，与其投资金钱在小孩的教育上，不如投资时间。

根据主计处统计，即使再辛苦，台湾的家长每个月都会凑出平均4000元的教育费给孩子。但事实上，“把孩子的教育问题外包给老师是最糟糕的模式！”大前研一说，教导你小孩的老师，并没有挫折与社会经验，他们教导你小孩的价值观，可能也很有问题，父母与其浪费金钱，倒不如投资时间在小孩身上，把自己当活教材，把社会的残酷面告诉孩子，磨练他们的求生力。而且父母辛苦的工作，存钱让孩子去补习班，反而让孩子成为外食一族，吃速食食物，健康变差，这些都是无形的成本，在我们重新规画自己的损益表时，也应该把它计算在内。

此刻的台湾，从台北、宜兰、到台东，就有三个家庭嗅到这股气氛，拋开传统的中产阶级社会意识，重建自己的人生战略，兴起“花小钱过快乐生活”的新运动。他们重新安排自己的生活，虽然收入打折，但平均每月支出也大幅降低25%至62%，幸福感却比以前大幅提升30%以上。

意识革命四：定位要清楚

个人要自救，企业也需要。当中产阶级消失后，企业也必须拟定新的销售战略。未来，只有两种客户，一种是上层阶级客户，他们越来越有钱，也越来越奢华，若锁定他们，你必须有能力走彻底的奢华路线。而另一种，也是最大的市场，则是中低阶层的客户，他们的人数逐年暴增，面孔却和过去的穷人截然不同，他们不吝惜多付一点价格，得到高品质、好感觉与贴心服务的产品，这就是所谓的“新奢华产品”：上层的感觉、下层的价格。这是个既新且庞大的商机，却也是个严酷的考验，企业必须能够利用最少的资源发挥最大的效率，从降低库存、严控成本、活用IT设备、重新检视物流体系的能力，才可能做到。

西班牙成衣品牌Zara，就是活用IT设备很好的例子。Zara被誉为时装界的“戴尔电脑”，新产品从设计理念到成品上架仅需十天，每年可以提供一万种以上的商品，客户每年回购次数平均有17次。这个品牌很少打折，因为它的产品充满时尚设计感，但价格却不高。 Zara有一套缜密的信息系统，可以迅速连接全球三千个门市，门市小姐把顾客的爱好与询问度输入后，总部可以第一时间判断新产品趋势，从而迅速做出反应，不受欢迎的产品一周内立刻下架，以减少库存。反观其他高级品牌，从设计到出货时间长，商品的周转率也不高，所以过期货必须降价四成。而一般平价成衣，则是按计划一次大量生产，无法跟上时尚，稍有品味的消费者也看不上眼。

“如果用对策略，这将是个赢家通吃的世界，”大前研一说。在M型社会，定位清楚“谁是你的客户”后，就成功了一半。

开创：拋弃别人帮你设定的尺　重建自我价值观，找自己的路

经济新浪潮来袭，每个人都可以是自己的改革者。我们或许无力改变大环境，却有权利决定，自己是观众，还是演员。

9月29日，台中大坑，纯黄的文心兰在阳光下更耀眼。41位有着不同身分的白领族，聚集在此参加农委会推出的园丁计划，包括多位科技新贵，而从事贸易的莫绿妮，是其中之一。

她说，这几年供应商全都移往大陆，她的员工人数只剩下10年前的三分之一，营业额少了一半以上，但她不想跟著去大陆，“那里陷阱太多，我计划拿储蓄去当农夫，重新开始。”站在一旁的林先生频频点头，他在公家机关服务，薪水永远赶不上物价，对未来，他充满著无力感。

园丁计划原本提供1个班级、40个名额，却出现3000多人争抢名额的热况，后来只好多开17班。虽然在这五天的课程里，学员们见识到农夫靠天吃饭的风险与辛苦，最后也不一定真的会成为农夫。但是最起码，他们为自己种下希望的种子。

此外，“这三年来，寻求微型创业的人数是倍数成长，今年，还出现科技人或是中高阶的白领，主动咨询创业的可能。”居家与小型企业（SOHO）协会秘书长张庭庭说。今年，SOHO处理的咨询案件高达两千件以上。

大家都在找出路，每个人适合的方式也都不会一样。大前研一说，最重要的是，“拋弃别人帮你设定的尺，重新建立自我价值观。”当旧舞台谢幕，新舞台已经升起，你，是否愿意给自己再次站在镁光灯下的机会？